文件控管，法務致勝第一招！

前幾年我們所承辦的連動債的案子裡，有為數不少的「風險告知書」，根本就是由銀行理專代客戶打的勾、代客戶簽的名。但我們相信，銀行高層並不會縱容這種惡習；畢竟理專圖的只有獎金，而銀行要的是長遠誠信經營。一旦這種偽簽的風險告知書被控管在銀行的文件系統裡，縱使面對客戶時銀行仍然必須負賠付之責，但接著就可以轉向理專透過刑事民事的訴訟進行責任追究。

我們曾經在2000年時，代理一家美商提起過一件貨款訴訟，標的金額美金30萬左右，被告是一家在台灣實收資本額六億多的中型科技公司。庭訊中，被告律師主張了許多對我們不利的論點，但所提出的證明文件，卻一直星星落落不完整。最後可想而知，經過將近10個月的審理，台北地院的法官諭知不再等他們的文件，判我們勝訴85%。我們的當事人開心沒多久，就收到上訴狀，這回卻該我們緊張；因為在地院時被告提不出來的文件，這會兒似乎全找到了，對原告相當不利。怎麼辦？

閱卷後仔細研究，不料居然發現，被告律師上訴逾期！依民事訴訟法，上訴必須在判決送達後的20日內提起，而收文戳上的記載，竟然是第21天才送進法院！

高院的審判，就這樣，以被告上訴遲誤期間而裁定駁回，我方勝訴確定，也幫當事人領到「如果被告在地院時有完整提出證據文件就可能拿不到」將近28萬元的美金！

從公平的角度來看，對被告而言這種氣死人的事情會發生，純粹是因為文件保存、取用的方法太糟糕所致。所幸，採用eCounsel Group的「OLED 雲端法務解決方案」的公司，永遠不需要面對這種文件遺失或一時片刻之間找不到的危險。所有公司裡的商務文件，不論將來訴訟上用得到或用不到，都永遠不會掉、隨時找得到！

買連動債被唬弄 可求償 

理專沒說清風險，導致虧損… 投資人應保留當時契約與說明書佐證 向銀行申訴【記者李淑慧、呂郁青／台北報導】

【2008-04-28/經濟日報/C2版/致富寶典】

投資人誤信理專的推薦，買了不保本連動債，造成資產虧損，該如何跟銀行談判？銀行局官員說，保留當時的契約、DM、說明書等文件，仔細看是否有告知風險，如果理專當初在文件上動手腳掩蓋可能的風險，就可向銀行要求賠償。

萬一投資人已經在風險告知書上簽名，理專也沒有在文件上動手腳，此時，投資人若要舉證說「理專沒有說清楚風險」，可能有困難。此時，要銀行賠償損失可就難了。

銀行局官員說，「法律不能保障讓權利睡著的人。」如果理專當初在銷售時，叫客戶看一下風險告知書，客戶不看就簽名，事後指責理專沒說清楚風險，這是客戶自己放棄「瞭解風險的權利」，不能怪別人。

中信銀財富管理處處長隋榮欣說，客戶購買商品回家，尤其是一大筆投資，一定要逐項看清楚產品文件，如果看不懂或是覺得不妥不想買，連動債一般募集時間約兩周，可以儘快跟銀行撤回契約，銀行大多數都會同意。

依據銀行內部的客戶申訴處理程序表，如果客戶是透過媒體、律師、政府機關、消基會等單位來申訴，且要求賠償的金額超過100萬元以上，銀行內部列為較高等級，必須報到總行處理。

若投資人不甘虧損，首先就是向銀行申訴。銀行通常會找理專與投資人當面對質，由法務部門來判斷。如果理專自認理虧，銀行就會先部分補償客戶，銀行甚至也可以向理專索賠。

不過，大部分的情況是理專與客戶各執一詞，銀行堅持沒錯，不願意賠付。此時，投資人可能向銀行局申訴。銀行局官員說，處理程序同樣是找銀行與客戶來對質，並檢查客戶是否在風險告知書上簽名。

銀行局官員表示，如果銀行該作的都作了，客戶也在風險告知書上簽名，只是損失不願意認帳，銀行局還是請客戶風險自負。

若客戶還是不滿意，最後只有訴訟一途。不過，法院要求的是證據，客戶必須要提出「理專沒有說清楚風險」的證據。一般而言，銀行的證據收集能力絕對比投資人強，投資人勝訴的機會不大。

官員語重心長的說：「投資沒有那麼急！」投資人把錢交出去讓別人投資時，對自己的錢要有點責任感，簽名前一定弄清楚，不懂的產品不要去買，不能完全依賴理財專員。